非小号app提振消费货币政策及时发力

　　在提振消费成为当前经济政策重点的大背景下，以信贷支持促进消费的力度进一步加大。国家金融监督管理总局近日印发通知，要求金融机构支持提振消费，丰富金融产品，便利金融服务，营造良好消费环境。根据通知，对于信用良好、有大额消费需求的客户，银行可以将消费贷金额上限阶段性从30万元提高至50万元，个人互联网消费贷金额上限可阶段性从20万元提高至30万元。除了最高可贷额度提升，通知还提出，对于有长期消费需求的客户，贷款期限可以阶段性从原不超过5年延长到不超过7年。针对暂时遇到困难的借款人，银行还可以与其合理商定贷款偿还的期限、频次。

　　这一政策是为了落实中办国办日前印发的《提振消费专项行动方案》中的要求，该方案要求，鼓励金融机构在风险可控前提下加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率。金融监管总局的通知下发后，有不少银行迅速跟进。有银行把消费贷利率降到了3%以下，最低低至2.5%甚至2.4%。

　　不过，仅靠商业银行自发的低息消费贷，恐怕还不足以全面拉动消费需求。按照多数中国人的消费习惯，除了购房、买车、装修等大额消费会贷款之外，很少有使用贷款进行日常小额消费的习惯。而消费贷只面向买车、装修等消费场景，购房此前被认为是投资行为，不允许使用消费贷来支付购房款。

　　自2024年12月9日中央政治局会议提出要实施“适度宽松的货币政策”以来，这一政策取向被2024年中央经济工作会议、2025年政府工作报告等重大会议、文件一再重申。而低利率，正是适度宽松的货币政策的重要工具之一。根据中国人民银行官网发布的信息，央行货币政策委员会近日在其2025年第一季度例会上，建议加大货币政策调控强度，提高货币政策调控前瞻性、针对性、有效性，根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况，择机降准降息。

　　央行货币政策委员会在其2024年12月底举行的上一次季度例会上，也提出了同样的建议，表述一字不差。

　　金融监管总局指导商业银行“阶段性”降低消费贷利率，也引发了公众更大的期待。毕竟央行决定的存款准备金率和政策利率，是创造货币信用的关键参数，是“货币政策”的最重要工具。在提振消费成为重要任务的当下，降准降息将给市场传递明确的信号，有力地提升市场信心。

　　及时降息可以促进居民部门加杠杆、提升公众购房意愿。目前不少城市的房价已经跌至多年来的底部，一线年政府工作报告提出，要持续用力推动房地产市场止跌回稳。而进一步降低房贷利率，无疑是重要手段之一。《提振消费专项行动方案》也提出，要更好满足住房消费需求，适时降低住房公积金贷款利率。

　　买了房，就要装修，就要买家具家电。这些都是消费贷的应用场景，而且这些消费品的产业链条很长，能更好地拉动经济增长。房贷利率降低，也能够为存量房贷的贷款人省下一些利息，用于其他消费。同时，及时降息也可以给企业主发出明确的信号，促进企业扩大投资和经营。而降息促进的消费，也会给企业的产品带来更多销路。

　　当然，对银行来说，降低贷款利息会降低他们的盈利能力。但中国现在已进入低利率时代，银行息差利润降低也是必然的趋势。将这部分银行利润让利给贷款客户，可以促进经济增长，而这终将为银行带来长远的增长，这既是银行的“大账”，更是全国经济的“大账”。

　　降低利率，扩大信贷，当然也可能带来更多的坏账风险。这一方面需要银行在放贷时注意风险控制，尽可能筛选出优质客户。目前不少银行在发放超低利率信用贷时，仅面向“白名单”客户，就是一种审慎的措施。另一方面，只有经济欣欣向荣，才能从根本上减少坏账的发生。